どうも。私はファイナンシャル・プランナーでプロ画家、そして、福祉住環境コーディネーター・福祉用具専門相談員・介護職員初任者研修、有資格者の中山と申します。
今回の、独身男性が資産運用で知っておく必要のあるマメタスとトラノコとは？では、あなたの人生が実り多い効果的な活動ができるように、今回は、人生100年時代に対応すべく一番切実な金銭面のお話をさせていただきます。
さて、今や世界的な不安定要素は、世界中で爆発的な拡大を始めていまだに終息しない「コロナウイルス」並びに「緊張の高まる世界情勢」、及び「円安」「急激な物価上昇」「原油高」「自然災害」などとこと欠きません。
このような状況の中、不穏な世界情勢がさらにエスカレートするようなことがあれば、当然世界経済に混乱が生じます。一方で、このタイミングは逆に考えると、まさに投資のタイミングであり、私の個人的な経験では2万円台を割り込む可能性もあると見ています。
そして、私自身も投資を予定していますので、今年の年央から年末くらいまでは様子を見るつもりですが、例えば日経平均株価が2万円近くまで下がることがあれば、定期的な分散投資を始めて大底を狙っていきます。
しかし、思うように日経平均が下がらなければ、積立額を少なくして実行するかもしれませんし、まったく下がらないのであれば、投資しないだけなので少しも慌てていません。
ところであなたが、今後の人生に描くライフプランを達成するためには、それに対応できる資金を捻出する必要があります。つまり、あなたが今後の人生でどのようなことを達成したいのか、その目標をはっきりさせましょう。
その際には、目標や目的及び夢の実現のためには、どれくらいの資金が必要かということを実感することが最も重要です。
この場合、詳細な計画よりも「大づかみ」な計画でよいので、「具体的に目に見える数字に置き換える作業をするということが必要」です。
そして、その資金を捻出するためにも、ついでに没頭できる趣味を見つけられれば、同時進行で節約にも取り組めますので、確実に浪費は削減できて、節約できた資金は新たに投資へ活かすことができるのです。
あなたが今特に気づく必要があることは、金融機関に預けているだけでは「資産が目減りしてしまう現実」なのです。この先のあなたの世代の年金受給額は、先細りしていくことも視野に入れる必要があるでしょう。
だからと言って、決して焦って短期間で大きな成果を求めず、おつりなどから手掛けることのできる今回の、マメタスやトラノコなどの手軽な投資から始めて、実際の投資の感触を実感することで、投資の学習に役立てることができるのです。
その際に、ローリスク・ローリターン、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターンの中から、どの程度のリスクとリターンの状態がご自身に適しているか、どのような投資先やポートフォリオがよいのかなどの検討も進めていきましょう。
たとえ少ない金額であっても、実際に投資を始めることによって、さまざまな知識が身に付いていきます。実際に投資することで、「ただの傍観者」ではなくなりますので、「臨場感のある相場との関わり」が自然と投資の知識に置き換わっていきます。
おすすめは、ミドルリスク・ミドルリターンのスタンスですが、今回注目する少額投資の部分だけをハイリスク・ハイリターンにして様子を見る考えもありだと思います。さまざまに試してみるのが重要ではないでしょうか。長期・分散・積み立て、このスタンスは忘れないでください。
尚、ローリスク・ローリターンは、一見手堅いように見えますが、現在の諸物価の上昇状態を上回れないリターンでは、意味がなくなってしまいます。このような場合には、手数料のかからない「ノーロード」や手数料の安い「インデックス運用」など上手な運用を心がけましょう。
しかし、ハイリスク・ハイリターンは、あなたが40代以上の場合には取り組むことは危険です。万一失敗した場合、若い時と違って「これから先の現役でいられる時間は少ないので取り返しのつきにくい状況である」ことを認識しておきましょう。
まずは、一定の安全性を確保した堅実な利殖を目指すために、その初歩として今回のマメタスやトラノコに取り組むのは、「投資の入口」として考えることができるのでお勧めだということが今回の結論です。
あなたがこの記事を読んで得られる情報は次の通りです
- おつりなどの少ない金額から投資できることがわかる
- 投資する場合の資産の組み合わせ内容（ポートフォリオ）がおおよそわかる
- 資産運用の際に必要となる「原資」の捻出方法が理解できる
- 資産運用以前に未来の目標や目的及び夢の実現のためには何をすべきかわかる
- 投資のタイミングや考え方が理解できる
- 自分に適した運用内容の見当をつけられるようになる
マメタスとトラノコを比較
普段の生活で発生する「おつり」で資産運用できるのが「マメタス」と「トラノコ」です。海外では、既におつり投資が普及しています。「マメタス」や「トラノコ」を利用して、今までに投資信託などの投資に取り組んだことのない人には試しに投資をする良いチャンスです。
おつりで資産運用とは、買物で生じたおつりを投資するというサービスであり、次のような仕組みになっています。
おつり投資の概要について
- アプリにクレジットカード、電子マネーを登録する
- おつりの発生する際の基準額を決める
- 買物をする
- 毎月1回おつりの合計金額が指定口座から引き落としされる
- おつりが資産運用に回る
利用者はあらかじめアプリとクレジットカード又は電子マネーを連携して、設定金額を登録します。その後カードで買物をすると「設定金額から買物額を差し引いた残金」が資産運用に回るのです。
おつり投資サービス「マメタス」と「トラノコ」を比較一覧表
| おつり投資 | マメタス | トラノコ |
| 投資口座 | ・WealthNavi ・WealthNavi for 住信SBIネット銀行 いずれかひとつ | ・トラノコ |
| おつりデータ | ・家計簿アプリ「Moneytree」（※a） | ・トラノコおつり捕捉サービス ・家計簿アプリ「Moneytree」 ・家計簿アプリ「マネーフォワード」 ・家計簿アプリ「Zaim」 いずれかひとつ |
| 月額利用料 | ・無料 | ・277円（税抜）／月（※b） |
| 出金手数料 | ・無料 | ・277円（税抜）／件（※b） |
| 運用手数料 | ・0.5％～1.0％（税抜）／年 | ・0.3％（税抜）／年 |
| ポイント投資 | ・できない | ・できる |
| 対応端末 | ・iPhone、iPad ・Android | ・iPhone、iPad ・Android |
※a：「毎日100円」などの設定を行う場合は登録不要
※b：初回3ヶ月は無料
おつり確定から運用までの毎月の動き
「マメタス」と「トラノコ」の毎月の動き
| マメタス | トラノコ | |
| おつり確定日 （投資額締め日） | 引き落とし日の 10営業日前 | 毎月27日前後 |
| 引き落とし日 | 積立コースの引き落とし日（※a） | 毎月6日（※a） |
| 運用開始日 | 引き落とし日の 5営業日後正午頃（※b） | 毎月14日前後 |
※a：休日・祝日の場合は、翌営業日の引き落とし
※b：現金残高が2万円以上（目安）の場合
マメタスの特徴とは
出金手数料は無料でファンドの費用は高めです
ファンドに関わる費用
| 手数料 | 「3,000万円以下の預かり資産額の場合」 ・1.0％（税抜）／年 「3,000万円超えの預かり資産額の場合」 ・0.5％（税抜）／年 |
| ETF経費 | ・0.11％～0.14％（税抜）／年 |
家計簿アプリのアカウントが必要です
マメタスでおつり投資を行うには、WealthNaviの口座のほかに家計簿アプリ「Moneytree」のアカウントが必要です。クレジットカードの利用履歴などを登録している「Moneytree」から取得したデータから「おつり」分を算出し、投資します。
「Moneytree」を利用していない場合は、「毎日100円ずつ」などの設定を行い、利用することも可能です。
おつりは100円・500円・1,000円の端数から行います
「おつり」の金額は、次のいずれかの設定に対する端数です。
マメタスでのおつりの設定
- 100円
- 500円
- 1,000円
たとえば240円の買い物をした場合、各単位設定での投資額は次のとおり。
| 設定額 | おつり |
| 100円単位 | 60円 |
| 500円単位 | 260円 |
| 1,000円単位 | 760円 |
設定した単位に対してのおつりの合計が投資額として月1回引き落とされます。投資したくない「おつり」は、投資対象から除外したいおつりの明細は、削除することができます。ただし、おつり確定日までに削除することを忘れてはいけません！
ロボアドバイザー「WealthNavi」が資産運用をおこないます
マメタスで投資した資産の運用を行うのは、ロボアドバイザー「WealthNavi」です。「WealthNavi」では、次の6つの質問からリスク許容度を診断します。
リスク許容度を診断する6つの質問
- 年齢
- 年収
- 金融資産
- 毎月の積立額
- 資産運用の目的
- もしも投資対象が1ヶ月で20％下落したらどうするか
マメタスなら出金手数料は無料ですがファンドの費用は高めです
マメタスでは月額利用料や出金手数料はかかりません。必要なのはファンドに関わる費用だけ。詳細は次の表のとおりです。
ファンドに関わる費用
| 手数料 | 「3,000万円以下の預かり資産額の場合」 ・1.0％（税抜）／年 「3,000万円超えの預かり資産額の場合」 ・0.5％（税抜）／年 |
| ETF経費 | ・0.11％～0.14％（税抜）／年 |
マメタスのおすすめポイントは次のとおりです
- 月額利用料や出金手数料が無料
- 「毎日100円ずつ」のようにクレジットカードを登録しないでも利用可能
- 5つの許容度に応じたポートフォリオが用意されています
トラノコとは
ファンドの費用は安いが月額利用料が必要です
トラノコでは、毎日更新されるおつりデータのなかから、投資対象にするおつりを選択し、その総額を月に一度引き落として運用を行います。トラノコはファンドの費用は安いが、月額利用料や出金手数料が必要です。また、トラノコでは、利用料とファンドに関わる費用が発生します。
トラノコの利用料
| 月額利用料 | ・277円（税抜）／月 ・投資額と合わせて引き落とし |
| 出金手数料 | ・277円（税抜）／件 ・出金額から差し引いて振り込み |
最初の3ヶ月は、月額手数料と出金手数料は無料です。ファンドに関わる費用は次の表のとおりです。
ファンドに関わる費用
| 運用報酬 | ・0.3％（税抜）／年（※a） |
| その他手数料 | 「監査費用等の手数料」 ・0.1％（税抜）／年（※a） 「ETF売買手数料等」 ・0.06％～0.1％（税抜）／年程度（※b） |
※a：トラノコに預けている純資産額に対して算出します
※b：実際の運用状況によって異なります
おつり捕捉サービスか家計簿アプリの登録が必要です
トラノコを利用する場合は「トラノコおつり捕捉サービス」でアカウントを作成するか、カード情報などを登録している家計簿アプリでID提携を行う必要があります。
- トラノコが提携している家計簿アプリ
- マネーフォワード
- Zaim
トラノコおつり捕捉サービスでアカウントを作成する場合、クレジットカードなどの登録も必要です。
おつり5円から1円刻みでの投資が可能です
おつり投資では「トラノコおつり捕捉サービス」やID提携した家計簿アプリから取得したおつりデータのなかから、投資対象にする「おつり」を選択します。「おつり」はお買い物金額の端数ですが、5円から1円刻みで投資が可能です。その単位はマメタスと同様に、次の3段階から選ぶことができます。
トラノコでのおつりの設定
- 100円
- 500円
- 1,000円
尚、おつり分の投資額が「少ない」と感じた月には追加投資も可能です。
ファンドを選ぶだけで分散投資ができます
トラノコには次の3種類のファンドがあり、どのファンドに投資するかを選ぶことができます。
3種類のトラノコファンド
- 安定重視の「小トラ」
- バランス重視の「中トラ」
- リターン重視の「大トラ」
ポイントでの投資やポイントが貯まるサービスもあります
トラノコでは「おつり」だけでなく、「ポイント」で投資することもできます。投資可能なポイントサービスは順次拡大予定ですが、すでに提携しているのは次のとおりです。
トラノコと連携するポイントサービス一覧
| ポイントサービス | 運営会社 | 交換率 |
| PointExchange（ポイントエクスチェンジ） | ㈱リアルワールド | 1pt＝0.98円 |
| Gpoint（ジーポイント） | ジー・プラン | 1pt＝1円 |
| NetMile（ネットマイル） | ㈱ネットマイル | 2mile＝1円 |
| PointTown（ポイントタウン） | GMOメディア | 20pt＝1円 |
トラノコのアプリ内で入力したポイントが現金化され、投資に充てられます。一度投資した場合でも「投資締め日」の前なら、キャンセルすることも可能です。
毎月ポイントプレゼントの一覧
| ポイントサービス | 毎月のポイント | 口座開設時 |
| nanaco | 20ポイント | 3,500ポイント |
| ANA | 5マイル | 700マイル |
| d-point | 15ポイント | 3,000ポイント |
ポイントサービスの併用は不可です
トラノコに連携サービスを登録すれば、投資金額に関わらず毎月必ずポイントがもらえます。連携先のウェブページからトラノコの口座開設を申し込めば追加でポイントを獲得できます。
さらに銀行サービスを連携すればトラノコの月額利用料を無料にできるサービスもあります。
トラノコと連携する銀行サービス
| 銀行名 | 無料となる月額利用料 |
| みずほ銀行 | 半年分（1,800円）※a |
| 中国銀行 | 1年分（3,600円） |
※a トラノコからみずほ銀行の投資信託口座を開設すれば、さらに半年無料
いずれもトラノコからの投資資金引き落とし口座に該当する銀行口座を登録すれば、月額利用料を節約できます。
トラノコのおすすめポイントとは
- 運用報酬（手数料）がマメタスと比較して安い
- Androidでも利用可能です
- ポイントで投資をしたり、ANAマイルを貯めたりできます
どちらが有利ということではなく、あなたに合う方を選択しましょう。
マメタスやトラノコに取り組むメリットとは？
- 貯蓄を手がけながら資産運用の学習ができる
- おつりで投資をするので知らず知らずのうちに貯まっていく
- 実際に投資をおこなうことによって対象となる各種金融商品の知識が身につく
- 改まって大きく投資をするわけではないのでリスクを抑えて投資を学べる
- このサービスを手がけることにより新たにポイントを得ることもできる
- ポイントでも投資をできることを知る
- 結果に納得できる場合にはまとまった資金を投入することもできる
- 別途本格的な投資信託を始めるきっかけにもなる
まず、あなたのこれからのライフイベントを考えましょう
人生にはさまざまなライフイベントがあります。結婚、出産、子供の教育、マイホーム購入、転職、独立起業、あなたご自身の老後資金など、どんなライフイベントがあるかは人それぞれですが、人生のさまざまな局面でお金が必要になることは間違いありません。
また、人生で達成したい目標や希望あるいは夢でも構いませんが、後から振り返って「今までの人生で成し遂げた」と言える何かでもいいのです。大まかなライフイベントを書き出してみましょう。改めて考えてみると、いろいろあることに気づくはずです。
ライフプランを作成しましょう
あなたの目標の実現や老後の安定には節約が必要です
上記であなたの人生上の目標及び目的や夢を書き出してみて、その実現のためにどれくらいの費用が必要になるのか、具体的な金額にして記載してみましょう。そして、その間のあなたの収入の累計がどれくらいあるのかをすり合わせてみるのです。
費用が足りないからと慌てることはありません。足りなければ、そこをなんとかできるように考えるだけです。極論を言えば、今あなたにほとんど資金の持ち合わせがないとしても、「生涯働く意思と健康」があればなんとかできます。
そして、今までにやってこなかった節約は必ず始めるべきでしょう。だからと言って、いきなり小手先の節約から始めるのではなく、まずあなたが生涯しっかりと打ち込める趣味を見つけましょう。
趣味を生活に取り入れることが節約の基盤になり資産運用の実行につながります
この場合、それほどお金がなくても・1人でできて・何時からでも・天候に左右されない・その趣味を通して友人ができて・発表の場もある・場合によっては婚活にも活用できる・年老いてもできる、このような趣味を見つけて休日は没頭できるような環境づくりをしましょう。
その結果、余計なことに浪費する習慣から抜け出ることができて、知らず知らずのうちに節約できますので、その金額を投資に充てるのです。また、大きな毎月の出費（固定費）は徹底的に圧縮しましょう。家賃・車・交際費（飲み代）・服飾費・趣味に費やしている大きなお金、などが代表例です。
尚、節約と同時に投資を始めるのは鉄則です。なぜならば漠然とした貯蓄などでは目減りしてしまうことや、やがて浪費に回ってしまいがちだからです。せっかく捻出できた貴重な資金はしっかりと、貯蓄よりも一歩先に行く「資産運用（投資信託など）」へ振り向けましょう。
ライフプランはあなたの人生の転ばぬ先の杖です
ライフプランニングが必要な理由として、ライフプランは、決して難しいものではありませんので、日頃から長期的なライフプランを検討して、あなたの人生計画を立てて実行すべき内容を確認できる道しるべになります。
ライフプランのない人生は、目標のない連続した空虚な生活です。マラソンに例えるならば、ゴールのない走り込みであり、ただの徒労に終わってしまいます。
そこで、差し当たり、あなたの定年年齢までを今からライフプランニングしておくと、この先の不安要因が少なくなります。仮に問題が発生しても事前に対応の準備ができているので、大きく動揺しないで済みます。
まとめ
今回の、独身男性の資産運用で知っておく必要のあるマメタスとトラノコとは？では、投資の入り口としてマネタスやトラノコを上手に活用することが、投資経験の少ないあなたには良いきっかけとなるでしょう。
そして、投資の学習をしながら、打ち込める趣味を見つけ、同時進行で固定費の圧縮を主体とした節約をおこないながら、投資できる資金が発生するようになった時点で確実に投資を実行しましょう。この場合、あくまでも長期・分散・積み立てのスタンスが重要です。
それは、「ドルコスト平均法」という、投資の神様であるウオーレン・バフェット氏も実践している投資の基本だからです。相場が乱高下しようともあくまでも長期で投資をおこない、分散して投資できるような投資信託に投資して、毎月々一定金額で積み立て投資をするのです。
仮にあなたが、現在それほど多くの資産形成ができていない場合であっても、このような一連の手順を実行できるのであれば、この先の資産形成では着実に増やし続けていけるでしょう。
そして、先ほども触れましたが「生涯働く意思と健康」が最も重要なのではないでしょうか。また、実際にあなたが受け取れる年金額を確認し、不足が生じると思われる場合には、「未来のあなたが受け取れる年金額で賄える生活」を実現するためにも、今から生活規模の縮小の努力が必要です。
特に、いちばん何よりも重要なことは健康ですから、適度な運動・バランスの良い食事・早寝早起き・節酒などもこのように関連付けて考えていくことが必要ではないでしょうか。
今回の記事を機会としてとらえて、ライフプランニングに着手することをおすすめします。そして、現在の生活を規則正しくなるようにチューニングしながら、打ち込める趣味も見つけて、節制と節約及び運用へ目を向けましょう。
ではまた。あなたの未来を応援しています！
