どうも。私はファイナンシャル・プランナーでプロ画家、そして、福祉住環境コーディネーター・福祉用具専門相談員・介護職員初任者研修、有資格者の中山と申します。
このところ、相も変らぬコロナの脅威、ロシア・ウクライナ問題、異常気象、物価の高騰などで、最近はつくづく暮らしにくい世の中であることを感じることが多くなってきました。問題だらけの環境で落ち着かない日々ですが、お元気でいらっしゃいますか？
今回は、40代男性の節約のドストライクとは？について書いていきます。ところで、突然ですがあなたは1杯のインスタントコーヒーを淹れるときに、どのようにされていますか？
ヤカンやケトルなどに目分量でおおよそコーヒーカップ1杯分の水を入れて、火にかけるのでしょうか？そして、沸騰したところで、予めコーヒーカップにインスタントコーヒーを好みに合わせた量を入れておき、湯を注ぐのですか？実は、私も以前はそうして作っていました。
ところが、こんな方法もあります。あらかじめ必要な量の水をコーヒーカップに入れ、その水をヤカンやケトルに移して火にかけるのです。水やガス及び時間にも無駄が無く、残るお湯も無いわけです。
初めてこの作り方を知った時、私はたったこれだけのことに、大きな真理が隠れていることに驚きました。実は、私たちの生活や暮らし、大きく言えば人生にも、これに当てはまることは多いのではないでしょうか？
今回は、普段あまり気にしていないような部分を見直すと、驚くほどの成功結果を引き寄せることができるという結論です。
それでは、早速見ていきましょう！
あなたには節約以前に考えるべき事があります！
あなたは今、節約に興味を持ってこの記事を読んでいるはずですが、あなたの今取り組もうとしている節約は、小手先のものになっていませんか？
現時点での目先の問題ではなく、あなたの今後の長い人生におけるムダをなくして、必要なものだけに絞ることが本来考えるべきことではないでしょうか？
あなたの浪費と不規則な生活から来る停滞感は、水で例えるならば混濁した状態であると言えます。その混濁を治めてくれるのが、あなた自身の今後の人生における目標及び目的の設定と打ち込める趣味を見つけることなのです。
あなたの意思決定で混濁は治まり、やがて上澄みができて、あなたの人生に欠かせないものとなります。その上澄み部分の、節約で得られた資金をあなたがこれから必要となるライフプランに充当できるように、同時進行で投資を行いましょう。
あなたの未来の目標設定
まず、あなた自身の未来の目標を整理しましょう。つまりあなたの人生のこれからの、婚活から結婚・自宅の購入（親元にいる場合には建て替え）・子育て・親の介護・結婚して子供を授かる場合には教育費の確保など、必要な項目をピックアップしましょう。
あなたは40代なので、決して焦らずに、そして着実に、ライフイベント（人生の目標）に対応するライフプランを作成して、必要な予算を見積もらなくてはなりません。
また金銭的なものばかりではなく、あなたの老後の充実方法も考えていかなくてはなりません。そのために欠かせないのは、没頭できる趣味を見つけて実践していくことなのです。なぜならば、何もすることがないと、ついつい浪費に走りがちになるからです。
参考：NPO法人 日本FP協会
便利ツールで家計をチェック | 日本FP協会 (jafp.or.jp)
節約は長期で考えると同時にあなたの新たなライフスタイルにすべきです
節約を考えるときに、1ヶ月間の節約とか、半年の節約とかを考える人がいますが、あなたの場合には、定年退職までの時間がそれほど多く残ってはいませんので、現在から残りの人生全体に対する長期で取り組むべきです。
なぜならば、あなたの希望するライフイベントをすべて実現するためには多くの資金が必要になるので、長期で取り組む必要があるのです。
そして、サラリーマンのあなたの唯一の収入源は給料なので、節約に取り組んで毎月投資ができる資金枠を作り、「節約の成果を最大化」することが必要です。場合によっては、副業なども考えてみましょう。お金の入り口も増やすことができれば、なお一層目標に到達できる時間を短縮できます。
また、資産運用では、「長期・分散・積み立て」の取り組みのできる投資によって資産形成していきましょう。肝心なのは、間違ってもFXや仮想通貨及び株などに投資してはいけません。リスクが大きすぎるのです。
打ち込める趣味を見つけよう
充実した時間の過ごし方を検討しよう
あなたは休日が充実していますか？特に何もすることがなく、いつも何となく休日が終わるということが多くはありませんか？実は私も、結婚が43歳でしたのであなたの気持ちがよくわかります。^^
しかし私の場合には、36歳で「嫁さん探しという不純な動機」から絵画教室へ行きはじめ、絵画と出会ったことは、その後の人生がとても充実したものになっています。40歳の時には個展を開催して、その後には市の展覧会や全国公募展出品へと進んでいけて、浪費もピタリと修整できました。^^
趣味との出会いは、異性との「趣味の教室」での出逢いや、趣味に関連のあるイベントをデートの場としても活用できます。そして、あなたの話題に、近い日程で開催される作家の作品やエピソードなどを加えることもできますし、今後の老後に何もない退屈な日々とは一線を画せます。
自宅でもできる趣味はたくさんの家事も同時にこなせます
一人でも・いつでも・何時からでも・天候に左右されず・年老いてからでも続けられる趣味は、手軽に楽しむことが可能です。そこで一番のお勧めは、「コスパ抜群な鉛筆画」です。
そして、生活全般の見直しも同時進行しましょう。趣味の導入によって、普段の日や休日にはその趣味に没頭して、合間に家事もこなし、翌日以降の自炊のためのおかずなどを作ったり、場合によっては、あなたが会社へ持参する弁当のおかずなども一緒にできれば健康的で効率的です。
人生のバランスを調整しよう
ここらで生活を刷新しましょう！
あなたは、休日明けに出勤するのが憂鬱になることはありませんか？もう、いい加減にここらで生活を刷新しましょう！このままいくとあなたは、ご自身が変化できる最後のチャンスを見逃してしまうかもしれません。
あなたが今まで続けてきた不規則な生活では、健康維持・体力増強・活力更新・生きがい発見・規則正しいバランスの良い食生活・良質な睡眠・飲酒のセーブのほとんどで問題が起こってきます（私もそうでした）。^^
打ち込める趣味との出会いは、充実した時間を過ごせることで「今まで何も気にせずにおこなっていた浪費」を修整できます。それは、時間と費用の浪費削減・固定費圧縮が同時にできて、おまけに規則正しい生活までもがあなたの健康に寄与します。
ギャンブルで身を立てた人はどこかにいますか？
規則正しい生活とは、平日も休日も絵画制作に自宅で取り組むとすると、平日は早く帰宅することになりますし、絵画の制作による疲れから「比較的早い時間から心地よい睡眠を得る」ことができます。その心地よい睡眠が翌朝の早い時間の爽快な目覚めへとつながります。
尚、人間の免疫力向上に欠かせないのは睡眠ですが、この「ゴールデンタイム」はpm10:00～am2:00と言われています。できるだけその時間は就寝できるようにしましょう。
浪費は金銭的なことばかりではなく、時間も浪費している認識が大切です。わかりやすく言えば、仮に何もせずに費やしてしまう時間を、すべてある目標や目的に集中できるとしたらどうですか？実現できそうな気になりませんか？
心休まる充実感について考えてみましょう
パチンコやギャンブルで休日を過ごすことが悪いとは言いませんが、その結果があなたの人生に何か特別な意味を生み出すでしょうか？パチンコやギャンブルの勝利を、人生の充実感ととらえることは少ないはずです。誰もほめてはくれませんし。
片や、ある趣味に没頭できることは、やがて多くの作品や表彰と経歴を残せます。趣味を通じた新たな友人もたくさんできて、入選や表彰また個展の開催などで人生の充実感を味わうことができます。新たな別世界の友人の中に、未来のお嫁さんがいる可能性だってあるのです。
そして、前者は勝っても負けてもたえず心がすさみ金銭的にも行き詰まり、後者は豊かな気持ちと充実感を満喫することができて、没頭できるものがあるので浪費を抑えられて毎月の投資の原資を得られ、それが複利で増えていくので老後の安心につながります。
わずかな考え方の違いが年月を経た結果の大きさとは
このように考え方の違いを仮に角度にたとえると、たった1度角度が違うだけでも長い年月を経過するとなると、その落差は大変大きなものになります。手元の資金は使ってしまえばなくなりますが、元手として複利で増やせば時間の経過で大きな資産へと変化するのです。
また、趣味からプロに昇華できるとした場合、その技術をネットなどで販売できるかもしれませんし、作品を個展などで販売できる可能性もあります。こうなれば、節約どころか、新たな資金源の開発になります。
徹底的に固定費を削除しよう
節約というと、下記のように、とかく食事を簡素にするとか、電気代を節約するとか、こまごまとしたことまでも節約しなければならないようなことを多く見かけます。これはこれで充分素晴らしい知恵であることには違いありませんが、行き過ぎると窮屈な生活になりませんか？
- 菓子や食べ物を必要以外には全く買わない
- コンビニに行っても何にも買わない
- 飲み物は自宅から持参する
- 昼ご飯は自宅で作った弁当にする
- 服は安くて丈夫なものを買う
- 電気代を節約するために細かいところまで節電を心がける
- 携帯のインターネットは使わない
- エコバックの持参を忘れないようにする
- 必要なものを買うときにはまず100円ショップの品を見た後で購入する
- 夏は自宅のプランターで野菜をつくる
- トイレは、できるだけ近くの公園のトイレを使用する
節約の中心は、大きく費用の動く固定費をどう削減・圧縮できるかにかかっていると思いますが、これについても、あらゆることを実践していく気持ちがなければ効果は期待できないでしょう。
そこで、細かいことも大切にしながら、もっと即効性のある節約手段には次のようなものがあります。この当たり前に減らせば、当たり前に大きく減る費用を思い切って削減・圧縮しましょう。
家賃
収入の比較的多い人は、賃貸住宅の場合、都心部に住んでいる人は、首都圏周辺の現在よりも部屋数の少ない住まいで生活しましょう。これだけでも大きく家賃を削減できます。
そして、収入の少ない人の場合では、区営・都営・県営・市営などの公的な住まいには毎回応募しましょう。独身でも入居できる物件はありますし、驚くほど家賃の安い物件もあります。ただし、入居できるかどうかは、収入の基準がありますので最寄りの公的住宅事務所へ確認しましょう。
参考：JKK東京
東京都内で家賃3万円台で借りられるお得な物件特集!!｜JKK東京【東京都住宅供給公社】 (to-kousya.or.jp)
自家用車（大型バイク）
通勤で使っていない自家用車は売却しましょう。ローンを別にしても、所有しているだけで諸経費をならせば、月々4～5万円以上かかっている計算になります。使っていないのに全くの無駄ですし、休日のたびに磨いているだけでは愚の骨頂です。
参考：BIGMOTOR
クルマを売る｜BIGMOTOR（ビッグモーター）
参考：BIKE王
保険
独身者の場合には、あなたに万一のことがあった場合でも、生活の保障が必要な家族がいないのですから、死亡保険金の多い保険などはまったく意味がありません。掛け捨ての安い医療保険や生命保険へ変更しましょう。
大きく費用の掛かる医療費の場合には、高額療養費制度を活用すれば、費用を抑えることができますので、多額の保険料の支払いをしている場合などでは、根底から加入の継続について検討しましょう。
参考：全国健康保険協会
高額な医療費を支払ったとき | こんな時に健保 | 全国健康保険協会 (kyoukaikenpo.or.jp)
スマホ
できるだけ無料で使えるLINEやスカイプで済ませる。余計な使用は極力控えましょう。また、契約初期に結ばされた、数か月後には解約できるものは、忘れていることが多いものです。月々数百円のものでも年間で考えるとまとまった金額になります。
ゲーム
無駄なのでやめましょう。目が悪くなりますし、睡眠障害や依存症にも注意が必要になるからです。また異性から見て、「幼児性が抜けていない」と思われる場合もあるのでやめましょう。
被服費
ろくに着もしない服・靴・バックなどに出費をやめましょう。今あるもので、コーディネートしましょう。
茶色と青色系の組み合わせをしないように注意することや、ストライプのパンツにストライプのシャツなどを合わせないように注意するだけでも随分印象は変わります。
飲食費
一番の無駄です。そんな時間があれば家で打ち込める趣味に没頭しましょう。充実感をしっかり味わえますよ！考え方によっては、度を越した飲食費はお金を払って内臓や脳を痛めて、肥満を助長します！
電気代
できる限り照明をLEDに変えましょう。初期投資は大きいですが、ランニングコストが圧倒的に違います。現在の蛍光灯と比較すると、月々の電気代費用で約40%まで抑えられるというデータもありますし、寿命では6倍以上も長く使えるということです。
この場合、蛍光灯であれば寿命で交換しなくてはならない管球の交換の費用も計算に入れるべきでしょうから、LEDの初期導入で大きくかかる費用は、長期で考えれば決して高くないことに気がつきます。
「LEDシーリングライトは電気代が節約できるほか、蛍光灯に比べて約6.7倍長持ちするため、光源を交換する手間も省けて便利です。
LEDシーリングライトは毎日使う家電製品なので、ご家庭に合ったものを選びたいですよね。リビングやそのほかの部屋以外に、玄関・キッチン・トイレ・廊下・階段・洗面所などの照明もLEDシーリングライトに変えれば、さらに電気代が節約できます。」
出典：LED照明に変えると電気代がどのくらいお得になるのか、実際の部屋で比較してみました エネチェンジ enechange.jp
資産運用を実行しよう
上澄みって何？
冒頭でも書きましたが、節約して得た部分をどのように有効に活用するかが次に重要です。濁り水のたとえでいえば、「上澄み部分」です。これについては投資対象がたくさんありますが、あなたは決してここで焦って、短期間で大きく稼ごうと考えてはいけません。
あなたの年齢で失敗してしまうと、取り返しがつきにくいからです。率直に、NISAや積み立てNISAによるミドルリスク・ミドルリターン程度の投資信託がおすすめです。また、年金として考えればメリットの大きいiDeCoの検討（60歳まで引き出しできない）もよいでしょう。
投資信託の運用では、長期（向こう10年や20年とか）・分散投資（投資信託の商品内容として分散できています）・積み立て投資（毎月5万円づつとか）で、ドルコスト平均法をしっかり実践していけます。
資産家ウォーレン・バフェット氏も実践している手法とは
毎月一定金額の投資を続けるとした場合が効率的な資産運用であることは、証明されています。この手法は「ドルコスト平均法」と言い、かの有名な資産家ウォーレン・エドワード・バフェット氏も実践している、広く社会に知られている投資手法です。
肝心なのは、固定費の削除・圧縮と趣味への没頭で得られた資金は、投資に回すということなのです。給料だけでは、財産は思うようには増えていきません。そこで、手堅い投資として投資信託をお勧めします。あくまでもミドルリスク・ミドルリターンでいきましょう。
お金とあなたの「共働き」が、あなたの資産を目覚ましいスピードで増やしてくれます。その結果、あなたの望む「これからの人生で達成したい夢」を叶えてくれるのです。
ただし、ミドルリスク・ミドルリターンであっても元本割れする可能性はありますが、ここでいう長期・分散・積み立てによる投資では、投資対象が高い時にはたくさん買えなくても、投資対象が安くなればたくさん買えるので、長期で取り組めば損は少ないということなのです。
まとめ
今回の、40代男性の節約のドストライクとは？の大きな道筋は、あなたが未来を見据えて、必要となる資金を捻出するために固定費を中心に大きく無駄を省き、捻出できる資金を長期・分散・積み立てによる投資信託などで運用できれば、未来の資金需要を賄える可能性が高くなるという結論です。
本来の節約を検討する場合には、目先の細かい節約方法ばかりに目を奪われることなく、まず最初にあなた自身の長い人生をどう過ごしていくかということに向き合うことから始めるべきなのです。ここの認識を強く持てれば、長続きさせていくことができるからです。
あなたが、婚活から結婚へ、自宅の購入（親元にいる場合には建て替え）、転職や起業？、親の介護、先祖代々の墓の改葬、結婚して子供を授かる場合には教育費の確保など、数えあげたらきりがありません。
このようにたくさんの使い道があるにもかかわらず、それに対応する残りの勤続年数が少ないので、当然収入を高める必要があるわけですが、サラリーマンとして収入を得ているあなたは、その必要額を捻出するために、出ていく金額をしっかりと抑える必要があるわけです。
投資をするにしても資金がなければ何もできませんので、その元手を得るためにも支出を抑えて、毎月積み立て投資できる資金を捻出できましたら、複利を最大限に活用できる投資を行いましょう。
そこで必要となるのは、あなたの日常生活を刷新することなのです。それは、打ち込める趣味を見つけることが近道です。そして、通勤の往復に合計で1時間多く歩くことも取り入れましょう。健康増進のために、費用の掛からない運動を取り込むことで、体力増強と快眠に効果的です。
根本的な生活への趣味の導入では、絵画の中からとりわけ鉛筆画をお勧めしますが、その理由は、まず投下資金が少なくて済む上に、モチーフを変えるだけで、洋画としても日本画としても展覧会に出品できます。また、水彩画や油彩画へ転向する場合であっても無駄になりません。
現在のあなたの浪費は毎日帰宅後や休日に、終日自宅で打ち込める趣味に没頭できる状態を維持することによって解決できます。ギャンブルやマージャン・パチンコ・スロットなどは勝っても負けても心がすさみます。
これからのあなたの定年までの短い時間を考えると、それなりの結果を望むのであれば、あなたは相当な覚悟が必要です。今までの生活から、目標に向かって規則正しい・健康的な行動を開始しましょう！
ではまた！あなたの未来を応援しています。
